InCore Bank Geschäftsbericht 2021

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Geschäftsentwicklung
Das Geschäftsjahr 2021 stand ganz im Zeichen des Auf-und Ausbaus der strategisch angestrebten Geschäftsfelder: Full-Outsourcing Services, Brokerage & Global Custody, Digital Assets sowie Payment Services. Mit dem konsequenten Ausbau dieser Geschäftsfelder, der positiven Wirtschaftsentwicklung und dank der zahlreichen neu gewonnenen Kunden wurden die AUC um 26.7% auf CHF 10.5 Mrd. erhöht und der Umsatz um 60% gesteigert. Im Bereich Digital Assets für B2B Kunden konnte sich InCore Bank AG als einer der wesentlichen Player im Schweizer Markt etablieren.

Die Marketing- & Sales Anstrengungen trugen in allen Bereichen Früchte. Die bestehende Kundenbasis wurde wesentlich ausgebaut und trug so zu einer nachhaltigen Firmenentwicklung bei. Im Bereich Full-Outsourcing wurde die Kaleido Privatbank AG in Zürich nach einem sehr intensiven 6-monatigen Implementierungsprojekt per 01.07.2021 termingerecht in Betrieb genommen. Mit der Inbetriebnahme dieser weiteren Full-Outsourcing Bank erhöhten sich entsprechend die Betriebserträge und die Erträge in den anderen Bereichen.

Im klassischen Brokerage & Custody sowie FX Geschäft wurden wesentliche Umsatz- und Ertragssteigerungen erzielt. Diese Steigerung wurde durch das substantielle Wachstum der Asset Bestände im Global Custody sowie der Cash Bestände, auch dank der positiven Marktentwicklung, und durch die Gewinnung von diversen Neukunden erzielt. Der Erfolg im Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft wurde mit CHF 20.89 Mio. (Vorjahr CHF 16.02 Mio.) signifikant gesteigert (+30.4%). Mit verschiedenen gezielten Massnahmen, insbesondere durch die Weitergabe von Negativzinsen, wurde im Zinsengeschäft ein Gewinn von CHF 0.12 Mio. erzielt (Vorjahr Verlust CHF 0.13 Mio.). Dank erhöhter Cash-Bestände resultierte beim Handelsgeschäft mit CHF 2.72 Mio. (Vorjahr CHF 1.82 Mio.) ein stark gesteigerter Erfolg (+49.7%).

Der Bereich Digital Assets entwickelte sich sehr erfreulich. Verschiedene Banken nutzen das B2B Angebot bereits produktiv und zahlreiche weitere Neukunden befinden sich in der Projektimplementierung. Gleichzeitig wurden in diesem Bereich die Dienstleistungen stetig weiter ausgebaut. Ein wesentlicher Meilenstein für InCore Bank AG stellte die erfolgreiche Einführung der eigenen 7 Tage x 24 Stunden Online-Handelsplattform dar.

Im Bereich Payment Services verzeichnete InCore Bank AG im 2021 das grösste Kundenwachstum, so dass sich dieses Geschäftsfeld zu einer tragenden Säule von InCore Bank AG entwickelt hat. Die zahlreichen Neukunden für diesen Service bewirkten, dass die verschiedenen Prozesse in diesem Bereich adaptiert und ausgebaut werden mussten. Insbesondere der Kunden Onboarding Prozess und das Transaction-Monitoring wurden mit neuen Hilfsmitteln und Methodiken weiter optimiert, um die Einhaltung der Geldwäschereivorschriften weiterhin sicherzustellen.

Der übrige ordentliche Erfolg steigerte sich aufgrund des Implementierungsprojekts des neuen Full-Outsourcing Kunden sowie durch Projekte mit bestehenden Kunden ebenfalls um 39.0% auf CHF 1.87 Mio. (Vorjahr CHF 1.33 Mio.).Dagegen sind aber auch externe Zusatzkosten im Sachaufwand angefallen.

Um dieses substantielle Wachstum und damit verbundene mögliche operationelle Risiken bewältigen zu können, wurden alle Bereiche eingehend analysiert und anschliessend gezielt weiter ausgebaut, neue Stellen geschaffen und verschiedene neue Mitarbeiter eingestellt. Als Basis wurde ein neues Organisationsmodell ausgearbeitet, welches den Geschäftsfeldern sowie dem aktuellen und künftigen Wachstum gerecht wird. Zur Verstärkung der Geschäfts-leitungsebene wurden zwei neue Bereiche geschaffen, «Customer & Partnermanagement» und «Financials, Risk Control, Legal & Compliance». Im Weiteren wurde die Grundstruktur in eine auf Wachstum basierte Matrix Struktur umgestellt. Dazu wurden für die einzelnen Geschäfts-felder neue Produktmanager benannt, welche nun auch volle Verantwortung für die Prozesse in ihren Bereichen übernehmen. Im Zusammenhang mit dem Ausbau der Geschäftstätigkeiten erhöhten sich die Personalkosten um 10.9% auf CHF 8.20 Mio. (Vorjahr CHF 7.40 Mio.). Dieser Ausbau führte ebenfalls zu einem korrespondierenden Anstieg des Sachaufwands auf CHF 11.49 Mio. (Vorjahr CHF 9.51 Mio.).

Für das abgeschlossene Geschäftsjahr 2021 resultiert ein Reingewinn von CHF 3.12 Mio. (Vorjahr CHF 0.72 Mio.), was einer signifikanten Steigerung von 333% entspricht. Diese ausserordentlich erfreuliche Entwicklung ist das Resultat aus den Anstrengungen zur Markterweiterung und der Betriebsoptimierungen, welche die erfolgsversprechende weitere Firmenentwicklung belegen.

Ausblick
Im kommenden Geschäftsjahr wird der Ausbau der InCore  Bank AG Geschäftsbereiche zur ganzheitlichen B2B Transaktionsbank konsequent weiterverfolgt und auf weiteres Wachstum ausgerichtet. Insbesondere im Bereich der Digital Assets will sich InCore Bank AG als eine der führenden Banken im Markt positionieren.

Aufbauend auf dem bereits Erreichten werden die Forcierung der Verkaufsaktivitäten sowie die erfolgreiche weitere Umsetzung der strategischen Ausrichtung die zentralen Schwerpunkte im Jahr 2022 darstellen, bei gleichzeitiger Berücksichtigung der Herausforderungen eines signifikanten Wachstums.

Aktuell befinden sich in allen Bereichen zahlreiche Neukunden im Onboarding Prozess, die Pipeline an Neukunden ist ebenfalls gut befüllt. Insbesondere für die Bereiche Digital Assets und Payment Services der InCore Bank AG darf ein sehr grosses Interesse im Markt festgestellt werden. Aber auch für die Full-Outsourcing Services sowie Brokerage & Global Custody bestehen bereits verschiedene Prospects. Durch den Ausbau des Vertriebs darf ein weiter beschleunigtes Wachstum an Neukunden erwartet werden.

Im Bereich Digital Assets ist auch im 2022 ein weiterer Ausbau des Dienstleistungsangebots geplant. Im Weiteren sind Optimierungsmassnahmen in allen Bereichen geplant, um die Kundenzufriedenheit weiter hoch zu halten.

Um dem erwarteten Wachstum gerecht zu werden, wird die Organisation auf das neue Organisationsmodell ausgerichtet und der Personalbestand gezielt und zügig weiter ausgebaut. Aufgrund dieses zusätzlichen personellen Wachstums ist auch eine Erweiterung der Bürofläche am Standort Schlieren / Zürich im 2022 geplant.

Mit diesem gezielten Ausbau der InCore Bank AG und der Ausrichtung auf ein weiteres Wachstum dürfen wir mit einer weiteren nachhaltigen positiven Geschäftsentwicklung für das kommende Geschäftsjahr rechnen.

Peter Haist
Präsident des Verwaltungsrates

Mark Dambacher
Vorsitzender der Geschäftsleitung (CEO)